A tendência de embedded finance continua forte no mercado de fintechs. A startup britânica Ember fechou parceria com o HSBC UK para oferecer seus serviços de contabilidade automatizada aos clientes empresariais do banco. A estratégia de distribuição de embedded finance permite que empresas de fintech integrem seus serviços a outros produtos e serviços, proporcionando aos usuários acesso a novos recursos sem precisarem se inscrever em um novo serviço. Essa abordagem tem sido especialmente atraente para as fintechs, pois permite que elas ofereçam uma nova camada de produtos para clientes de bancos maiores e provedores de serviços financeiros.
A Ember, que oferece um serviço de contabilidade automatizada, categoriza automaticamente as transações bancárias recentes das empresas. Os clientes podem acompanhar despesas, adicionar recibos, criar faturas e realizar contabilidade básica. A startup também fornece uma visão geral das receitas e despesas da empresa, estima quanto será pago em impostos e informa quanto dinheiro está disponível para saque como dividendos para os sócios.
A parceria com o HSBC UK é estratégica para a Ember, pois permite que ela alcance milhares de clientes com uma única parceria. Além disso, a startup também está negociando com outros grandes bancos para expandir sua presença no mercado. Essa estratégia é necessária devido à fragmentação desse mercado, com centenas de milhares de pequenas empresas no Reino Unido sozinhas.
Com regulamentações futuras que tornarão a entrega de declarações fiscais uma experiência digital (“making tax digital”), o mercado de software de contabilidade deve receber um aumento no interesse por parte das pequenas empresas. É estimado que até o ano de 2026, cerca de 1,75 milhão de empresários no país terão que mudar a forma como apresentam suas declarações fiscais. A grande maioria deles não utiliza nenhum serviço de contabilidade para ajudá-los nesse processo.
A parceria entre a Ember e o HSBC UK também reflete a tendência das grandes instituições financeiras em buscar parcerias com startups de fintech para oferecer serviços inovadores aos seus clientes. A Ember recebe um pagamento do HSBC por cada cliente do banco que opta por utilizar os recursos da startup. Além disso, os clientes têm a opção de pagar a Ember para ter acesso a recursos adicionais, como a possibilidade de adicionar contas bancárias de outras instituições financeiras. A startup também oferece serviços de contabilidade mais complexos para clientes pagantes, como contabilidade anual e gestão de impostos de empresas.
Com as mudanças regulatórias e a parceria com o HSBC UK, a Ember está bem posicionada para se beneficiar do crescente interesse em soluções de contabilidade automatizada e embedded finance por parte das pequenas empresas no Reino Unido. A empresa recentemente levantou £5 milhões em uma rodada de financiamento e espera anunciar em breve novas parcerias com bancos e instituições financeiras. O futuro da contabilidade para pequenas empresas está se tornando cada vez mais automatizado e integrado aos serviços financeiros oferecidos pelos bancos, proporcionando aos empreendedores uma experiência mais eficiente e simplificada.
Referências:
Embedded finance is still trendy as accounting automation startup Ember partners with HSBC UK
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